香港銀行賬戶(hù)|不想被限制？四步教你如何維護銀行賬戶(hù)！
隨著(zhù)國內資金管控日趨嚴格，不少內地企業(yè)瞄準海外市場(chǎng)，開(kāi)設能自由接收外匯的香港銀行賬戶(hù)。近期，有客戶(hù)反應香港銀行賬戶(hù)受到限制，被要求配合銀行提交文件進(jìn)行盡職調查，這也讓客戶(hù)擔心香港賬戶(hù)是否會(huì )被關(guān)閉？關(guān)閉了收款怎么辦？銀行賬戶(hù)維護該從何下手？
香港銀行盡職調查
盡職調查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注冊處，對香港持牌秘書(shū)代理注冊的香港公司要求的最新管理條例。主要為了維護香港公司的正常運作和香港公司賬戶(hù)的正常使用。
香港銀行展開(kāi)盡職調查，是為了監管賬戶(hù)，以達到配合監管部門(mén)打擊洗黑錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的目的。
被通知完成盡職調查的客戶(hù)，需提供業(yè)務(wù)文件包括：公司的基本信息和稅務(wù)信息、公司資料認證、審計報告等。
如若逾期未完成盡職調查，香港公司銀行賬戶(hù)將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風(fēng)險，并且需要接受香港政府的調查，將影響公司的正常運營(yíng)。
一般而言，香港銀行賬戶(hù)的盡職調查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調查的情況（業(yè)務(wù)調查）。值得注意的是，業(yè)務(wù)調查不同于年度清查，是需要您提供對賬戶(hù)部分進(jìn)出賬的說(shuō)明、相應憑證和最新會(huì )計報表。
其實(shí)，只要我們積極配合銀行的調查工作，提交規范、正式的業(yè)務(wù)文件，并不需要太擔心賬戶(hù)會(huì )被無(wú)故凍結。那么日常該如何維護香港銀行賬戶(hù)？
香港銀行賬戶(hù)易被鎖，細心維護很重要！
國家是鼓勵正常的貿易和交易的，香港銀行賬戶(hù)管控越來(lái)越嚴格，CRS金融賬戶(hù)信息交換，主要是為了防止資本外流和洗錢(qián)，因此，細心維護香港銀行賬戶(hù)很重要！
不做僵尸戶(hù)
銀行系存在大量“僵尸戶(hù)”，無(wú)形提高成本，提高門(mén)檻為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。長(cháng)期不使用也不注銷(xiāo)的銀行賬戶(hù)不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險。因此，銀行會(huì )對“僵尸戶(hù)”進(jìn)行“清理”，對長(cháng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)限制使用或直接銷(xiāo)戶(hù)。
百利來(lái)小提示：為了避免香港銀行賬戶(hù)被“清理”，請第一時(shí)間存夠錢(qián)，及時(shí)激活賬戶(hù)，經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個(gè)月最少1-2次，三個(gè)月內請有多次交易（最少3-5次）。即使沒(méi)有業(yè)務(wù)需要使用賬戶(hù)，也請保持一定的銀行賬戶(hù)進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免不合理的大筆快速進(jìn)出賬。
及時(shí)回復銀行調查信
香港銀行下發(fā)商業(yè)調查信件給賬戶(hù)持有人，主要是出于金融風(fēng)險管控，以及履行CRS的要求，以便及時(shí)更新賬戶(hù)背景調查資料。一般銀行的調查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。
百利來(lái)小提示：當您收到銀行的查詢(xún)表需求出具會(huì )計師證明時(shí)，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書(shū)公司（如百利來(lái)）為您辦理！
值得注意的是，銀行一般會(huì )規定回復的時(shí)限，所以請務(wù)必重視對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒(méi)有在規定時(shí)間內將資料提交至銀行，可能導致賬戶(hù)被關(guān)。
因此，請多多留意網(wǎng)銀賬戶(hù)及郵箱的通知，如果有類(lèi)似未查閱和未處理的信件，務(wù)必及時(shí)聯(lián)系我司進(jìn)行處理！
不與敏感或高危地區交易
如果您的資金貿易往來(lái)涉及被制裁、戰亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶(hù)會(huì )被銀行列為可疑賬戶(hù)，進(jìn)而被做出相應的凍結措施。
因為這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢(qián)、轉移可疑資金等違法行為，會(huì )導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕！
百利來(lái)小提示：香港地區嚴厲打擊與洗錢(qián)等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶(hù)如果因資金來(lái)源、交易等被凍結，將導致賬戶(hù)無(wú)法使用，因此百利來(lái)提醒您不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢(qián)莊資金往來(lái)，避免接收受制裁國家的款項，對交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向。
公司按時(shí)做賬審計及報稅
香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性，即需提交香港公司審計報告（審計報告由第三方香港執業(yè)持牌會(huì )計師，對該香港公司賬目進(jìn)行“核數”，因此具有很強的公信力）。
百利來(lái)小提示：香港公司審計報告作為合法經(jīng)營(yíng)證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開(kāi)戶(hù)，就必須進(jìn)行審計，如果收到下發(fā)的稅表則必須申報，否則有可能直接導致香港銀行賬戶(hù)被凍結，嚴重者公司將被強制注銷(xiāo)，董事將被列入出入境黑名單 。
香港銀行賬戶(hù)被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類(lèi)企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢(qián)帶來(lái)了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險因素劇增。除了從以上四大方面對香港銀行進(jìn)行維護，百利來(lái)提醒您注意以下事項：
（1）公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；
（2）不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉走）；
（3）請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。
百利來(lái)溫馨提示
有客戶(hù)因香港公司只開(kāi)了一個(gè)銀行賬戶(hù)，被關(guān)或凍結后導致沒(méi)有公司賬號可以使用，對公司的貿易往來(lái)極為不利。百利來(lái)提醒您，可根據自身需求開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)，以備不時(shí)之需。香港銀行依舊歡迎優(yōu)質(zhì)企業(yè)，只要客戶(hù)能向銀行提供合法合理的證明資料。（您可咨詢(xún)百利來(lái)進(jìn)行協(xié)助辦理）
百利來(lái)，為您提供香港公司服務(wù)，包括注冊、開(kāi)戶(hù)、年審、審計做賬、報稅一站式服務(wù)，我們以專(zhuān)業(yè)的態(tài)度全方位跟進(jìn)每一項業(yè)務(wù)，歡迎隨時(shí)咨詢(xún)！
香港銀行盡職調查
盡職調查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注冊處，對香港持牌秘書(shū)代理注冊的香港公司要求的最新管理條例。主要為了維護香港公司的正常運作和香港公司賬戶(hù)的正常使用。
香港銀行展開(kāi)盡職調查，是為了監管賬戶(hù)，以達到配合監管部門(mén)打擊洗黑錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的目的。
被通知完成盡職調查的客戶(hù)，需提供業(yè)務(wù)文件包括：公司的基本信息和稅務(wù)信息、公司資料認證、審計報告等。
如若逾期未完成盡職調查，香港公司銀行賬戶(hù)將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風(fēng)險，并且需要接受香港政府的調查，將影響公司的正常運營(yíng)。
一般而言，香港銀行賬戶(hù)的盡職調查是一年一次（年度清查），但不排除有突然被調查的情況（業(yè)務(wù)調查）。值得注意的是，業(yè)務(wù)調查不同于年度清查，是需要您提供對賬戶(hù)部分進(jìn)出賬的說(shuō)明、相應憑證和最新會(huì )計報表。
其實(shí)，只要我們積極配合銀行的調查工作，提交規范、正式的業(yè)務(wù)文件，并不需要太擔心賬戶(hù)會(huì )被無(wú)故凍結。那么日常該如何維護香港銀行賬戶(hù)？
香港銀行賬戶(hù)易被鎖，細心維護很重要！
國家是鼓勵正常的貿易和交易的，香港銀行賬戶(hù)管控越來(lái)越嚴格，CRS金融賬戶(hù)信息交換，主要是為了防止資本外流和洗錢(qián)，因此，細心維護香港銀行賬戶(hù)很重要！
不做僵尸戶(hù)
銀行系存在大量“僵尸戶(hù)”，無(wú)形提高成本，提高門(mén)檻為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。長(cháng)期不使用也不注銷(xiāo)的銀行賬戶(hù)不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險。因此，銀行會(huì )對“僵尸戶(hù)”進(jìn)行“清理”，對長(cháng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)限制使用或直接銷(xiāo)戶(hù)。
百利來(lái)小提示：為了避免香港銀行賬戶(hù)被“清理”，請第一時(shí)間存夠錢(qián)，及時(shí)激活賬戶(hù)，經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個(gè)月最少1-2次，三個(gè)月內請有多次交易（最少3-5次）。即使沒(méi)有業(yè)務(wù)需要使用賬戶(hù)，也請保持一定的銀行賬戶(hù)進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免不合理的大筆快速進(jìn)出賬。
及時(shí)回復銀行調查信
香港銀行下發(fā)商業(yè)調查信件給賬戶(hù)持有人，主要是出于金融風(fēng)險管控，以及履行CRS的要求，以便及時(shí)更新賬戶(hù)背景調查資料。一般銀行的調查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。
百利來(lái)小提示：當您收到銀行的查詢(xún)表需求出具會(huì )計師證明時(shí)，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書(shū)公司（如百利來(lái)）為您辦理！
值得注意的是，銀行一般會(huì )規定回復的時(shí)限，所以請務(wù)必重視對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒(méi)有在規定時(shí)間內將資料提交至銀行，可能導致賬戶(hù)被關(guān)。
因此，請多多留意網(wǎng)銀賬戶(hù)及郵箱的通知，如果有類(lèi)似未查閱和未處理的信件，務(wù)必及時(shí)聯(lián)系我司進(jìn)行處理！
不與敏感或高危地區交易
如果您的資金貿易往來(lái)涉及被制裁、戰亂國家，例如伊朗、朝鮮、中東等國家，賬戶(hù)會(huì )被銀行列為可疑賬戶(hù)，進(jìn)而被做出相應的凍結措施。
因為這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢(qián)、轉移可疑資金等違法行為，會(huì )導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕！
百利來(lái)小提示：香港地區嚴厲打擊與洗錢(qián)等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶(hù)如果因資金來(lái)源、交易等被凍結，將導致賬戶(hù)無(wú)法使用，因此百利來(lái)提醒您不要幫他人收匯或結匯，堅決杜絕和地下錢(qián)莊資金往來(lái)，避免接收受制裁國家的款項，對交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向。
公司按時(shí)做賬審計及報稅
香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性，即需提交香港公司審計報告（審計報告由第三方香港執業(yè)持牌會(huì )計師，對該香港公司賬目進(jìn)行“核數”，因此具有很強的公信力）。
百利來(lái)小提示：香港公司審計報告作為合法經(jīng)營(yíng)證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開(kāi)戶(hù)，就必須進(jìn)行審計，如果收到下發(fā)的稅表則必須申報，否則有可能直接導致香港銀行賬戶(hù)被凍結，嚴重者公司將被強制注銷(xiāo)，董事將被列入出入境黑名單 。
香港銀行賬戶(hù)被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類(lèi)企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢(qián)帶來(lái)了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險因素劇增。除了從以上四大方面對香港銀行進(jìn)行維護，百利來(lái)提醒您注意以下事項：
（1）公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；
（2）不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉走）；
（3）請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。
百利來(lái)溫馨提示
有客戶(hù)因香港公司只開(kāi)了一個(gè)銀行賬戶(hù)，被關(guān)或凍結后導致沒(méi)有公司賬號可以使用，對公司的貿易往來(lái)極為不利。百利來(lái)提醒您，可根據自身需求開(kāi)立多個(gè)銀行賬戶(hù)，以備不時(shí)之需。香港銀行依舊歡迎優(yōu)質(zhì)企業(yè)，只要客戶(hù)能向銀行提供合法合理的證明資料。（您可咨詢(xún)百利來(lái)進(jìn)行協(xié)助辦理）
百利來(lái)，為您提供香港公司服務(wù)，包括注冊、開(kāi)戶(hù)、年審、審計做賬、報稅一站式服務(wù)，我們以專(zhuān)業(yè)的態(tài)度全方位跟進(jìn)每一項業(yè)務(wù)，歡迎隨時(shí)咨詢(xún)！
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最后更新時(shí)間:2019-08-08 閱讀:62次分享本文
