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香港跨境資產(chǎn)管理

對于中國大陸的財富擁有者來(lái)說(shuō)，香港、美國和加拿大是他們國外配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。而對于大陸新興財富階層來(lái)說(shuō)，國外風(fēng)險管理產(chǎn)品最大的吸引力莫過(guò)于三點(diǎn)：保費低保額高，重穩餞隱私，能借貸易抵押。
 
近年來(lái)，伴隨著(zhù)中國高凈值人群的快速增長(cháng)，以及西方成熟理財思想的逐漸引入與普及，在大陸企業(yè)家中間，一些原本陌生的概念被越來(lái)越頻繁地提及：國外財富管理、全球資產(chǎn)配置、跨地區分散風(fēng)險等等。一股財富管理的新熱潮，正悄然興起。
 
國外財富，通常指投資者在其法定居住國或繳稅地區以外的國家或地區所持有的資產(chǎn)。2011年，全球國外財富額已達7.8萬(wàn)億美元，其中增長(cháng)的主要動(dòng)力來(lái)自于快速發(fā)展經(jīng)濟體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區域，例如中國大陸地區便是典型代表。對于新興的財富擁有者們來(lái)說(shuō)，選擇國外財富管理的主要動(dòng)因，來(lái)自于對財產(chǎn)安全、隱私保護、投資多樣性和風(fēng)險管理等因素的考慮。
 
具體來(lái)看，這種新興理財方式無(wú)疑擁有眾多先天優(yōu)勢：首先，國外財富管理賬戶(hù)可以有效規避境內法律和政策變化帶來(lái)的風(fēng)險，提高資金自由調配的可能性；其次，通過(guò)國外賬戶(hù)，金融資本得以追求跨地區最佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟金融一體化進(jìn)程的必然趨勢；最后，具體到中國的高凈值人士，大部分財富都來(lái)源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著(zhù)國際轉口貿易業(yè)務(wù)模式的開(kāi)展，中國企業(yè)越來(lái)越需要融資和結算等配套服務(wù)，而國外賬戶(hù)則可以有效幫助他們提高資金周轉效率，以及防范利率和匯率波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險。
 
誰(shuí)在引領(lǐng)國外財富管理風(fēng)潮
 
海外資產(chǎn)與財富規模呈正相關(guān)性，財富越多的客戶(hù)使用國外金融服務(wù)的比例越高，并且大多表示會(huì )進(jìn)一步增加使用。不過(guò)，如今這已不僅僅是超高凈值客戶(hù)的專(zhuān)利，很多入門(mén)級私人銀行客戶(hù)也開(kāi)始開(kāi)設國外賬戶(hù)，正是這一龐大基礎客戶(hù)群的增長(cháng)提升了使用國外服務(wù)的總比例。在尚沒(méi)有使用的人群中，有25%表示會(huì )在未來(lái)三年內開(kāi)始嘗試。
 
從地域上來(lái)看，廣東、江蘇、北京、上海是使用國外金融服務(wù)規模最大的，而四川、廣東等地區的使用率則顯著(zhù)高于市場(chǎng)平均水平。雖然北京高凈值人士的絕對數目大，但是其中使用國外服務(wù)的比例尚有較大提升潛力。
 
首選哪些國外財富管理目的地
在挑選國外服務(wù)地區時(shí)，財富所有者們主要會(huì )考慮當地的文化和與居住地距離的影響。例如，存放在香港和新加坡的國外資產(chǎn)中，有大約75%來(lái)自亞太地區，更多來(lái)自高增長(cháng)國家的國外財富還在源源不斷地涌入。在未來(lái)15-20年內，香港和新加坡的總規模將超過(guò)瑞士，從而成為世界上最大的國外財富管理中心。
 
對于中國大陸的財富擁有者來(lái)說(shuō)，香港、美國和加拿大是他們國外配置的首選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。香港作為最大集中地，距離近、語(yǔ)言互通是兩個(gè)重要因素。調查顯示在選擇香港的動(dòng)因中，首要的是方便移民或子女留學(xué)，接下來(lái)依次是資產(chǎn)保值增值，資產(chǎn)安全性和私密性，全球資產(chǎn)配置、對沖國內風(fēng)險，方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展，財富繼承，，以及養老。盡管由于子女教育和移民的需求，美國和加拿大成為第二、第三大中國國外財富集中地，但對其法律、政治、文化的相對陌生，在一定程度上造成了對資產(chǎn)配置的阻礙。
 
與大陸一水之隔的香港，和新加坡并列為亞洲最主要的國外財富管理中心，兩者都在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎：健全的法律、會(huì )計和監管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人士，穩定的金融市場(chǎng)，以及活躍的證券和外匯交易市常與私人銀行資產(chǎn)規模更大的新加坡相比，香港的優(yōu)勢在于，作為行政特區它依靠著(zhù)中國的強大經(jīng)濟，更是大陸企業(yè)國際化的出口。在人民幣國際化的戰略下，香港被定位為人民幣的國外中心，前景十分廣闊。另一個(gè)好處則是低稅率，個(gè)人所得稅平均只有15%，不征收資本利得稅或增值稅。
 
先天賦予的優(yōu)勢，也使得這里成為了財富管理機構的必爭之地。很多大型外資金融集團在香港已經(jīng)建立了完善的服務(wù)體系和覆蓋廣泛的網(wǎng)點(diǎn)，帶來(lái)了西方私人銀行的先進(jìn)經(jīng)驗和完備的產(chǎn)品組合，加上其成熟的全球化品牌，成為了香港市場(chǎng)上的領(lǐng)跑者。與之相對，來(lái)自大陸的商業(yè)銀行主要優(yōu)勢在于其龐大的客戶(hù)基礎，但由于內地金融市場(chǎng)與香港市場(chǎng)處于不同發(fā)展階段，其產(chǎn)品、服務(wù)和品牌等方面在國際市場(chǎng)中都還有所欠缺。許多香港金融產(chǎn)品在大陸市場(chǎng)幾乎沒(méi)有，而國外財富管理的一個(gè)基本特點(diǎn)就是，能夠提供一些比較特定但吸引力很強的產(chǎn)品，通過(guò)產(chǎn)品本身的優(yōu)勢來(lái)增加客戶(hù)忠誠度。
 
國外風(fēng)險管理吸引力何在
 
對于大陸新興財富階層來(lái)說(shuō)，國外風(fēng)險管理產(chǎn)品最大的吸引力莫過(guò)于三點(diǎn)：保費低保額高，重穩餞隱私，能借貸易抵押。
 
除了傳統類(lèi)型的大額人壽保單以外，香港的投資相連壽險也日漸受到中國高凈值人群的青睞。因為這種形式實(shí)際上讓大陸人士可以避開(kāi)限制，投資全球金融市場(chǎng)，大大拓寬了海外投資渠道。在開(kāi)設國外賬戶(hù)之后，就可以在平臺范圍內自由投資全球基金，基本涵蓋了世界上所有重要的細分市場(chǎng)，與直接在銀行開(kāi)設基金賬戶(hù)不同的是，在投連險平臺上能夠任意轉換基金而不收取手續費，從而極大地提升了投資自由度。
 
投資機遇往往隨著(zhù)時(shí)間變化在世界上不同的地區產(chǎn)生，例如近年來(lái)的新興市場(chǎng)——拉丁美洲基金、東歐基金、東盟基金、印尼、菲律賓等基金，過(guò)去十年的復合收益高達20%，遠高于國內同類(lèi)基金收益。投資者可以根據自身偏好和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的基金以及自由轉換，而并不像國內的投連險投資受限、自主可控性低。目前投資于國外基金平臺的大陸高凈值人群，就地區分布而言，廣東、福建占比最多，其次則是北京、上海、浙江等地。
 
家業(yè)長(cháng)青的財富金字塔
 
隨著(zhù)資產(chǎn)積累的增加以及先進(jìn)理財觀(guān)念的普及，如今的中國大陸新興財富階層，已經(jīng)開(kāi)始著(zhù)手建立一個(gè)穩固的“金字塔形”財富結構：最下層的寬闊根基是“保障”，任何時(shí)候都維持著(zhù)牢固的安全網(wǎng)；略窄的中層則是“儲備”，穩健資產(chǎn)以不變應萬(wàn)變；最上層直至塔尖，則是風(fēng)險程度遞增的“投資”，用以抓住資產(chǎn)增值機會(huì )。而那些發(fā)展成熟的國外財富管理中心，由于擁有超過(guò)百年的尊重私人財產(chǎn)之傳統，以及保障市場(chǎng)經(jīng)濟運行的法治體系，自然地成為了建筑財富金字塔的適宜選址。作為中國的一顆東方明珠，香港的開(kāi)放市嘗稅收環(huán)境、人才優(yōu)勢和毗鄰中國大陸的天時(shí)地利，也使它成為了眾多大陸高凈值人士的便捷之眩。
 
對于可支配資產(chǎn)從幾百萬(wàn)到上億元不等的財富擁有者們來(lái)說(shuō)，常見(jiàn)而穩妥的方法是，先通過(guò)海外大額保單做好風(fēng)險管理，再將一部分資金配置于國外基金平臺，把握全球投資機遇。另一方面，國外金融中心功能完備的財富管理機構，也能夠通過(guò)“一站式”的平臺，提供設立信托、項目融資、跨境銀行、內保外貸等各項服務(wù)，甚至股權結構梳理、企業(yè)上市等需求也可以在這里一并完成。財富管理的終極目標，正是要為每個(gè)家族的這座財富金字塔打好根基、添磚加瓦，幫助其歷經(jīng)風(fēng)霜考驗而屹立不倒，打破“富不過(guò)三代”的魔咒，令家業(yè)長(cháng)青，也讓子孫后代們能夠永遠享受到一份不被財富束縛的自由。
最后更新時(shí)間:2016-01-05 閱讀:233次

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