在香港銀行受理內地人股東申請公司賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的案例中，均會(huì )要求提供內地注冊公司的營(yíng)業(yè)執照。如無(wú)法提供，可能會(huì )被駁回申請。

 

香港公司開(kāi)戶(hù)，跟內地公司有什么關(guān)聯(lián)？

 

根據銀行數據顯示，內地人股東申請開(kāi)戶(hù)，大部分為新成立公司，此類(lèi)公司總遇到三大難題：

 

1、未發(fā)生交易，無(wú)法提供業(yè)務(wù)文件；

2、無(wú)法獲知企業(yè)背景信息、經(jīng)營(yíng)情況；

3、無(wú)法獲知股東個(gè)人背景、過(guò)往履歷。

 

（圖源：網(wǎng)絡(luò )）

 

開(kāi)戶(hù)人背景的空白，讓銀行無(wú)法完成KYC（了解你的客戶(hù)，Know-Your-Customer），這不符合監管局的規定，將導致無(wú)法完成銀行開(kāi)戶(hù)程序。

 

一些經(jīng)驗豐富的銀行家認為，一般創(chuàng )業(yè)者大多會(huì )選擇自己的居住地或者常住地，當企業(yè)運營(yíng)一定時(shí)間以后，再進(jìn)行擴展，在異地成立分公司。 

 

按這個(gè)邏輯，內地人的香港注冊公司雖然是新成立，但通過(guò)提供內地注冊公司的資料，就可以順利解決上述的三大難題。久而久之，也就出現了內地人股東開(kāi)立公司賬戶(hù)，需提供內地注冊公司營(yíng)業(yè)執照，否則有可能被駁回。

 

但市場(chǎng)上有部分一知半解的開(kāi)戶(hù)渠道得知銀行的要求以后，讓需要在香港銀行開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，成立國內注冊公司，滿(mǎn)足銀行的要求。這就導致出現了內地公司的成立時(shí)間比香港公司還晚的現象。

 

提醒：銀行要求提供內地公司，是希望通過(guò)此舉了解開(kāi)戶(hù)申請人的企業(yè)背景和經(jīng)營(yíng)情況，而非硬性規定客戶(hù)必須成立內地公司。

 

（圖源：Pixabay）

 

香港公司有關(guān)聯(lián)內地公司才能開(kāi)戶(hù)，原因：

 

了解客戶(hù)真實(shí)業(yè)務(wù)背景，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)

銀行擔心把賬戶(hù)批下來(lái)后，客戶(hù)根本沒(méi)有能力做業(yè)務(wù)收款，這時(shí)候賬戶(hù)就會(huì )變成僵尸賬戶(hù)，那么后面銀行還要花錢(qián)花時(shí)間來(lái)維護賬戶(hù)和注銷(xiāo)賬戶(hù)，對于銀行來(lái)說(shuō)是一種資源浪費。

 

香港銀行受到高額罰款

不少香港銀行由于監管不到位，導致賬戶(hù)出現異常交易行為，受到監管機構的高額罰款，因此想通過(guò)提高開(kāi)戶(hù)門(mén)檻來(lái)加強監管力度。

 

香港銀行合規管理需要

從銀行開(kāi)戶(hù)角度來(lái)看，很多企業(yè)要求開(kāi)戶(hù)的理由都是做外貿生意，那么銀行為了合規化管理需要，就要求提供KYC表格，即對開(kāi)戶(hù)的公司是否具備業(yè)務(wù)基本條件、所做業(yè)務(wù)是否合法、所做的了解是否充分進(jìn)行核查。

 

（圖源：網(wǎng)絡(luò )）

 

香港開(kāi)戶(hù)注意事項？

 

1、保留好銀行月結單及水單，公司各項開(kāi)支票據，以備后用之需；

 

2、銀行查冊時(shí)間一般為一至兩個(gè)星期，每個(gè)銀行不同；

 

3、自通知日起，帳戶(hù)可以開(kāi)始運作，如一個(gè)月內未能啟動(dòng)帳戶(hù)，該帳戶(hù)將自動(dòng)取消；

 

4、所有更改股東，更改公司名稱(chēng)，增加注冊資本的公司，必須將會(huì )議記錄及會(huì )計師簽署的文件一并提交銀行。

 

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