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國外賬戶(hù)|對外貿領(lǐng)域有何影響？外貿企業(yè)如何維護？

自進(jìn)出口業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展以來(lái)，外貿企業(yè)呈井噴式增長(cháng)。在貿易往來(lái)的過(guò)程中，企業(yè)會(huì )選擇開(kāi)立國外銀行賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行資金調撥，那么國外銀行賬戶(hù)能為外貿企業(yè)帶來(lái)哪些作用？企業(yè)又該如何維護？



外貿收匯方式

從事跨國業(yè)務(wù)的出口商主要通過(guò)以下方式收外匯：

1、個(gè)人外幣賬戶(hù)

適合小額收款，提匯結匯都有限額，在中國內地受外匯管制，限制個(gè)人賬號對公司賬戶(hù)匯款，且無(wú)法自由轉出。

2、國內外貿代理公司

適用訂單金額較大生意，費用高，客戶(hù)比較被動(dòng)，有公司收了款拖欠不給的風(fēng)險。

3、國外公司賬戶(hù)

外匯收付款靈活，資金調撥自由，資金安全，可境內操控，境外運作，快捷簡(jiǎn)便。

縱觀(guān)以上幾種辦法，開(kāi)通國外公司賬戶(hù)無(wú)疑是首選策略，況且現階段國際貿易呈“去中心化”和“訂單碎片化”趨勢，國外賬戶(hù)收款更能滿(mǎn)足一般貿易企業(yè)及個(gè)人SOHO需求。
 
跨境貿易中，國外賬戶(hù)是眾多外貿中小企業(yè)不可或缺的工具和手段。但相比香港國外銀行賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)成本會(huì )比較高。

香港國外賬戶(hù)

香港因為早期政策優(yōu)勢，成為首選開(kāi)戶(hù)地，對于大多數外貿從業(yè)者來(lái)說(shuō)，在香港開(kāi)戶(hù)比在海外開(kāi)戶(hù)成本低。因此，基本上大部分公司都會(huì )優(yōu)先選擇香港國外賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)。

對于大陸的外貿企業(yè)家來(lái)說(shuō)，香港確實(shí)是開(kāi)設國外賬戶(hù)最好的地方之一。香港不僅靠近大陸，同時(shí)又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如星展銀行、恒生銀行等。

并且，據最新消息，包括中國銀行香港、渣打銀行、恒生銀行、工銀亞洲、華僑永亨、東亞銀行、大新銀行、匯豐銀行在內的超10家銀行將豁免月費及最低存款額。（如需辦理香港銀行開(kāi)戶(hù)，歡迎咨詢(xún)我司專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)）

香港沒(méi)有外匯管制措施，在進(jìn)行國際收款等業(yè)務(wù)上具有非常大的優(yōu)勢?？梢哉f(shuō)，對于需要外貿收款、結匯的外貿人來(lái)說(shuō)，擁有一個(gè)香港國外賬戶(hù)，幾乎是每個(gè)外貿人的標配。

國家對國外賬戶(hù)持有的態(tài)度是什么？

針對這個(gè)問(wèn)題，我們可以先了解一下共同申報準則CRS，CRS的提出方是OECD（經(jīng)合組織），旨在推動(dòng)國與國之間稅務(wù)信息的相互交換，加入CRS的國家或地區需自動(dòng)交換涉稅居民賬戶(hù)資料，主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。

可以理解為，加入CRS的國家或地區，該地的銀行都有義務(wù)把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務(wù)局。而中國大陸、香港和澳門(mén)，在2017年就成為了第二批進(jìn)入CRS的國家和地區。也就是說(shuō)，你在加入CRS的國家或地區所開(kāi)設的銀行賬戶(hù)，該賬戶(hù)的賬戶(hù)信息，中國稅務(wù)總局可以查得到。

當然，國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢(qián)和打擊逃行為，國家對國外賬戶(hù)的監管越來(lái)越嚴是肯定的，但只要是進(jìn)行正常外貿交易，且賬戶(hù)操作規范的國外賬戶(hù)，一般都不會(huì )被凍結、封停。

進(jìn)行外貿交易，如何維護國外賬戶(hù)？

一、正常貿易的國外賬戶(hù)也會(huì )被封嗎？

此前，有消息稱(chēng)大批國外賬戶(hù)被關(guān)，但在關(guān)停潮中大部分都是資金有問(wèn)題的賬戶(hù)。然而，也有不少外貿商家表示，明明自己進(jìn)行的都是正常外貿交易，為什么國外賬戶(hù)還會(huì )被凍結、封停？

其實(shí)，這也和國家監管審查加嚴和政策收緊有一定關(guān)系，以前銀行對國外賬戶(hù)的審查較松，外貿商們偶爾操作不太規范，銀行也不會(huì )查得太緊。而隨著(zhù)政策的收緊，銀行方面查處加強，外貿商們若出現賬戶(hù)操作不規范的情況，導致賬戶(hù)被視為異常狀態(tài)，同樣會(huì )面對被凍結、封號的風(fēng)險。因此，進(jìn)行正常外貿交易的外貿商們要注意了，如果你的國外賬戶(hù)操作異?；虿粔蛞幏?，也會(huì )面臨賬號被封停的風(fēng)險。

二、如何保證自己的國外賬戶(hù)不被凍結、封停？

進(jìn)行正常貿易的外貿商家們，若擔心自己的國外賬戶(hù)會(huì )被波及，可以注意以下幾個(gè)要點(diǎn)，降低賬戶(hù)被封停的風(fēng)險。

1、如有經(jīng)營(yíng)，及時(shí)做賬報稅

以香港賬戶(hù)為例，如果香港公司沒(méi)有正常做賬報稅，可能會(huì )導致銀行賬戶(hù)被關(guān)。

根據香港的公司法，凡是在香港注冊的公司，必須妥善保管相關(guān)的業(yè)務(wù)資料、賬簿，公司帳冊必須保存7年以上，以備隨時(shí)查閱。

也就是說(shuō)，只要你的香港公司有經(jīng)營(yíng)，即使現在注銷(xiāo)你的香港公司，香港稅局也可以翻查到你公司過(guò)去7年的銀行等記錄。

如果有任何疑問(wèn)，千萬(wàn)別存僥幸心理，找到專(zhuān)業(yè)的機構咨詢(xún)和協(xié)助處理，別讓悲劇發(fā)生在自己身上！

2、確保交易背景真實(shí)性

隨著(zhù)監管政策的加強，任何沒(méi)有資金合法來(lái)源證明的跨境交易都會(huì )受到嚴格處查，外貿商們要確保自己的外貿交易擁有真實(shí)的交易背景，交易頻率相對穩定，并且最好擁有國內關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。

3、避免與敏感、高風(fēng)險國家進(jìn)行交易

為了避免洗錢(qián)行為，外貿商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險國家的資金來(lái)往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來(lái)自這些敏感或高風(fēng)險地區的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。

4、盡量減少個(gè)人交易

外貿商家在進(jìn)行跨境交易時(shí)，盡量采取公對公付款，盡量減少來(lái)自個(gè)人賬戶(hù)的匯款，避免對國外賬戶(hù)的穩定性造成影響。

5、不能不使用賬戶(hù)或長(cháng)時(shí)間不發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)

這里包括兩種情況：

一是賬戶(hù)設立后，很少用或不用，這種被注銷(xiāo)的幾率非常大！若超過(guò)半年賬戶(hù)都沒(méi)有使用記錄，銀行會(huì )認為客戶(hù)沒(méi)有此賬戶(hù)的使用需要，賬戶(hù)有被關(guān)閉的風(fēng)險；

二是業(yè)務(wù)不發(fā)生，或者很少發(fā)生，也是很容易被清理。賬戶(hù)要經(jīng)常運作，應保持三個(gè)月內必須有1-2筆的進(jìn)出交易。如果超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶(hù)有可能會(huì )被關(guān)閉；所以，請一個(gè)月登錄一次公司網(wǎng)銀；公司儲蓄戶(hù)口至少保持銀行要求的最低存款額，這樣可延長(cháng)賬號的使用壽命。

6、不能參與洗錢(qián)類(lèi)交易

如果銀行查到你的賬戶(hù)涉及到轉移外匯、洗錢(qián)等，屬于違法行為，將會(huì )第一時(shí)間凍結，并影響個(gè)人信譽(yù)。另外，銀行很難去監管“地下錢(qián)莊”和匯錢(qián)公司賬戶(hù)里的收匯，哪些是貨款？哪些是來(lái)歷不明的資金？銀行唯有“一刀切”關(guān)停這些公司的賬戶(hù)。

7、及時(shí)回復銀行的通知或調查

請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，如果收到銀行的調查表格，比如合規調查表格，及時(shí)提供以及回復銀行，配合銀行所有的相關(guān)調查，以免因此銀行未得到任何回復而造成賬戶(hù)有被關(guān)閉的風(fēng)險。更改手機號碼、電子郵箱、通訊地址時(shí)，應及時(shí)與銀行聯(lián)系，更新你在銀行登記的信息。

開(kāi)立或年審賬戶(hù)，銀行都會(huì )對客戶(hù)進(jìn)行盡職調查，對公司背景、經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行備案，應認真對待。若將來(lái)賬戶(hù)往來(lái)地區、往來(lái)賬戶(hù)行業(yè)、收匯資金規模與備案資料不符、又無(wú)合理解釋都有被關(guān)閉賬戶(hù)的風(fēng)險。
最后更新時(shí)間:2019-07-10 閱讀:110次

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