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在當前形勢下，香港銀行賬戶(hù)如何安全存活？

今年以來(lái)，隨著(zhù)審查的嚴格，已經(jīng)有不少香港銀行賬戶(hù)遭遇了國外賬戶(hù)的核查。那么該如何維護好自己的香港銀行賬戶(hù)呢？



CRS進(jìn)展

CRS，是Common Reporting Standard的英文縮寫(xiě)，中文翻譯為「統一報告標準」，它是一個(gè)對稅收居民金融賬戶(hù)信息進(jìn)行交換的指導準則，目的就是加強全球稅收合作，提高稅收透明度。

公開(kāi)披露的信息中，2009-2019年間，全球國外賬戶(hù)數目平均下跌了34%，資產(chǎn)規模達5551億美元。其中，超過(guò)2/3賬戶(hù)的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶(hù)涉稅信息交換的實(shí)施。

CRS在2017年9月開(kāi)始第一次交換和2018年9月第二批配對國家之間的涉稅信息交換，共有90多個(gè)稅務(wù)管轄區之間互換了金融賬戶(hù)涉稅信息，其中根據OECD的統計，這90多個(gè)稅務(wù)管轄區的國家和地區共獲取了4700萬(wàn)個(gè)國外金融賬戶(hù)的信息。

根據2019年5月OECD世界經(jīng)合組織官網(wǎng)公布的最新消息，目前加入CRS的150多個(gè)國家和地區中，已有93個(gè)與中國CRS「配對」成功，如開(kāi)曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。

香港銀行賬戶(hù)關(guān)停潮

與中國「配對」之后，會(huì )互換稅務(wù)信息。你設在「配對」國的金融賬戶(hù)，包括個(gè)人境外銀行賬戶(hù)、國外公司賬戶(hù)、國外信托賬戶(hù)，余額和收入信息可能會(huì )全部傳回中國。

隨著(zhù)2018年-2019年全球范圍內加強反洗錢(qián)查處和打擊逃行為，銀行對于國外賬戶(hù)的每筆交易的審核會(huì )更加嚴格。于是就出現了這樣的情況：

一些有國外賬戶(hù)的外貿人收到海外匯款（特別是從敏感國匯出），需要提交一大堆材料證明交易真實(shí)。而銀行需要大量的人力來(lái)審核每一筆這樣的匯款，使得效率降低，出口商遲遲拿不到貨款。

有些銀行為了規避風(fēng)險，也不愿意付出這樣的審核成本，于是干脆關(guān)停了一大批中小客戶(hù)的國外賬戶(hù)。這也是為什么今年以匯豐領(lǐng)頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監管。

從2017年開(kāi)始，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行已經(jīng)開(kāi)始清查國外賬戶(hù)。

去年，恒生銀行清理關(guān)停的國外賬戶(hù)甚至超過(guò)了1萬(wàn)個(gè)，從這幾年香港銀行清理帳戶(hù)的規律來(lái)看，通常持續時(shí)間約為4個(gè)月左右，從8月底開(kāi)始到12月底結束。



四步教你維護香港銀行賬戶(hù)

1、不做僵尸戶(hù)

銀行系存在大量「僵尸戶(hù)」，這無(wú)形提高了銀行成本，因此銀行為了挑選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)也在不斷提高開(kāi)戶(hù)門(mén)檻。銀行會(huì )對「僵尸戶(hù)」進(jìn)行「清理」，對長(cháng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)限制使用或直接銷(xiāo)戶(hù)。

小提示：

① 第一時(shí)間存夠錢(qián)，及時(shí)激活賬戶(hù)；
② 經(jīng)常登錄網(wǎng)銀，每個(gè)月最少1-2次；
③ 近三個(gè)月內有多次交易（最少3-5次）；
④ 賬戶(hù)盡量保持有5萬(wàn)港幣以上的存款；
⑤ 避免不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

2、收到銀行調查信及時(shí)回復

香港銀行下發(fā)商業(yè)調查信件要及時(shí)回復并按要求提供及時(shí)更新賬戶(hù)背景調查資料。一般銀行的調查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

請注意，銀行一般會(huì )規定回復的時(shí)限，所以請務(wù)必重視對調查信的回復，積極配合銀行的調查，如果沒(méi)有在規定時(shí)間內將資料提交至銀行，可能導致賬戶(hù)被關(guān)。

小提示：當您收到銀行的查詢(xún)表需求出具會(huì )計師證明時(shí)，您需按照銀行的要求找一家可靠的秘書(shū)公司為您辦理。

3、不與敏感、高危地區交易

2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來(lái)，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區的交易，保持高度警惕，一經(jīng)發(fā)現立即關(guān)停賬戶(hù)。

伊朗、朝鮮、中東等涉及被制裁或戰亂國家要避免，這些敏感地區有更大幾率涉及洗黑錢(qián)、轉移可疑資金等違法行為，會(huì )導致銀行承擔巨額罰款，所以銀行比較警惕。

小提示：香港地區嚴厲打擊與洗錢(qián)等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行賬戶(hù)如果因資金來(lái)源、交易等被凍結，將導致賬戶(hù)無(wú)法使用。如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶(hù)安全。

4、公司按時(shí)做賬審計及報稅

香港公司需向香港政府及香港本地銀行證明公司業(yè)務(wù)的合法性。

成立香港公司在正常運營(yíng)的情況并且有業(yè)務(wù)來(lái)往，都需要做賬報稅，稅務(wù)局也會(huì )采用抽查的方式對企業(yè)發(fā)出稅表通知。

當被發(fā)現企業(yè)有漏稅瞞稅的情況，將會(huì )得到懲罰：香港稅務(wù)局每?jì)扇陼?huì )對一批公司抽樣調查，如果公司在不能滿(mǎn)足零申報條件，沒(méi)有每年正常做賬報稅，將會(huì )收到罰款通知，金額不菲；出現瞞稅漏稅情況嚴重者，還會(huì )直接影響到香港國外銀行賬戶(hù)的使用，輕者要求重新補做，重者香港國外賬戶(hù)被關(guān)停（直接強行），一般銀行都會(huì )直接選擇第二種，特別是匯豐這些大銀行；在香港政府網(wǎng)留下污點(diǎn)，以后重新開(kāi)戶(hù)或者成立公司都會(huì )受到影響。

小提示：香港公司審計報告作為合法經(jīng)營(yíng)證明文件，重要性日益凸顯，只要有銀行開(kāi)戶(hù)，就必須進(jìn)行審計，避務(wù)零申報，正常做賬納稅，出具審計報告，隨時(shí)應對銀行抽查。

香港銀行賬戶(hù)被關(guān)閉的原因眾多，更多還在于合規風(fēng)控方面。尤其對于中小企業(yè)而言，此類(lèi)企業(yè)存在款項小額且多筆的屬性，這一屬性也給銀行的反洗錢(qián)帶來(lái)了巨大的審查壓力，至使風(fēng)險因素劇增。

除了從以上四大方面對香港銀行進(jìn)行維護，提醒您注意以下事項：

① 公司貿易盡量采取公對公，最好使用一部分L/C以確認您的貿易身份；
② 不要大額資金整存整取和快進(jìn)快出（例如，當天入賬10W，當天或隔天就轉走）；
③ 請確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，以便能及時(shí)收到銀行的信件。
最后更新時(shí)間:2019-10-17 閱讀:145次

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